Planujesz otwarcie własnego biznesu? Być może już zastanawiasz się nad tym, jak uzyskać finansowanie na dobry start. Na szczęście nie jest to bardzo skomplikowane i trudne do realizacji. Instytucje bankowe chętnie udzielają kredytów nie tylko klientom indywidualnym, ale także przedsiębiorcom. Poznaj nasze wskazówki, jak uzyskać kredyt na nową firmę!

Czy nowa firma może otrzymać kredyt?

Prowadzenie biznesu wiąże się z dość dużym obciążeniem finansowym. Nic dziwnego, że już startupy zastanawiają się, skąd pozyskać środki. Jak się okazuje, w bankach jest sporo ofert kredytów skierowanych właśnie do nich.

Jeśli jesteś jednym z nich, nie musisz obawiać się braku jakichkolwiek szans na pożyczkę. Pamiętaj jednak o kilku ważnych kwestiach. Jako świeża firma nie masz jeszcze wypracowanej zdolności kredytowej. To właśnie wpływa na stosowanie innych procedur niż przy standardowym kredycie dla firm.

Pamiętaj!

Teoretycznie nowe firmy to takie, które dopiero rozpoczęły działalność. Mimo tego za stosunkowo nowe firmy uznaje się też biznesy z kilkumiesięcznym stażem działalności.

Pewne jest jedno. Dla banku najlepszym klientem będzie firma o stabilnej sytuacji finansowej, działająca na rynku już jakiś czas. Pewna elastyczność ofert sprawia jednak, że nawet początkujący biznesmeni łapią wiatr w żagle dzięki finansowaniom.

Rodzaje kredytów dla nowych firm

Jak pozyskać kredyt na nową firmę? W pierwszej kolejności zastanów się, jaki dokładnie rodzaj finansowania jest Ci potrzebny.

Dobierając odpowiedni typ kredytu, będziesz wiedział, jakie potencjalne oferty wybierać z  rankingu: https://www.totalmoney.pl/kredyty_dla_firm.

Jakie rodzaje kredytów dla nowych firm masz do wyboru?

• Kredyt obrotowy dla nowych firm – wykorzystywany jest do pokrycia wydatków wynikających z bieżącej działalności.
• Kredyt inwestycyjny dla nowych firm – kredyt celowy, który możesz wziąć na konkretną inwestycję. Innym określeniem może być kredyt na finansowanie majątku trwałego.
• Kredyt samochodowy dla nowych firm – kredyt celowy, jest wykorzystywany do zakupu służbowego auta lub też na rozwinięcie floty samochodowej firmy.
• Kredyt gotówkowy dla nowych firm – na dowolny cel. Firma nie ma obowiązku wskazywać celu wydania otrzymanych środków.
• Kredyt hipoteczny dla nowych firm – również kredyt celowy. Zaciągany jest na zakup nieruchomości np. lokal użytkowy, który będzie siedzibą Twojej firmy.
• Kredyt technologiczny dla nowych firm – jest to specjalna dotacja z UE dla małych i średnich przedsiębiorstw. Mogą starać się o nie firmy chcące wdrażać nowoczesną, innowacyjną technologię. Musi stanowić ona podstawę produkcji towarów i świadczenia usług. Kredyt technologiczny częściowo może być dofinansowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego.
• Kredyt w rachunku bieżącym – przypomina kredyt odnawialny dla osób fizycznych. Jest uruchamiany dopiero wtedy, gdy przy próbie dokonania opłaty zabraknie środków na koncie firmowym.
• Kredyt dla firm na start – niektóre kredyty są przeznaczone dla firm, które mają już jakiś staż. Mimo, że jest skierowany do działalności nowych, to banki wymagają choćby kilku miesięcy funkcjonowania na rynku. Kredyt na start jest tego przeciwieństwem. Weźmiesz go jako świeży gracz.

Jakie dokumenty są potrzebne do uzyskania kredytu na nową firmę?

Starając się o kredyt na nową firmę, raczej nie zapomnisz o ważnych formalnościach. Ale co z dokumentacją? Przecież nie wykażesz swojej historii finansowej, dochodów i wydatków firmowych, skoro dopiero ruszasz z biznesem. Są jednak podstawowe dokumenty do kredytu, które musisz przygotować.

Do wniosku o kredyt dla nowych firm dołącz:

• Dokumenty potwierdzające, że założyłeś działalność gospodarczą. Bank musi mieć potwierdzenie, że w ogóle ruszyłeś z biznesem.
• Zaświadczenie o niezaleganiu z US i ZUS. Niezależnie od tego, czy cokolwiek było z tymi urzędami rozliczane już w ramach firmy.
• Wyciągi bankowe potwierdzające wpływy na konto firmowe. Biznes musi mieć wkład własny i warto to potwierdzić – im jest większy, tym większa szansa na kredyt.
• Biznesplan! Należy w nim uwzględnić opis przedsięwzięcia, kalkulacje kosztów i prognozy finansowe.

Nie zapomnij też o tym, że jeśli wykazałeś już straty w firmie jednoosobowej szansa na otrzymanie kredytu maleje. Nowo założona firma nie będzie jeszcze miała takich strat.

Jak wziąć kredyt dla nowej firmy?

Wbrew pozorom nie trzeba w tym celu udawać się do placówki banku. Oczywiście, nic nie stoi na przeszkodzie, aby to zrobić. Coraz częściej jednak instytucje bankowe udostępniają możliwość składania wniosku o kredyt dla nowych firm online. Przy decydowaniu, gdzie chcesz złożyć odpowiedni wniosek, zapoznaj się z rankingiem kredytów dla firm. Starając się o kredyt na nową firmę warto również porozmawiać z doradcą.

Jakie są koszty kredytu dla nowej firmy?

Jak każdy produkt bankowy, kredyt dla nowej firmy wiąże się z kosztami.

Składają się na nie przede wszystkim:

• Oprocentowanie kredytu;
• Prowizja banku;
• Koszty dodatkowe, w tym ubezpieczenie.

Całość ostatecznie jest wyrażona w RRSO. Warto przy tym pamiętać, że w zależności od rodzaju kredytu dla nowej firmy warunki mogą się mniej lub bardziej od siebie różnić.

Koszt kredytu dla nowej firmy możesz obliczyć poprzez odjęcie od całkowitego kosztu kredytu wysokość otrzymanej kwoty. Np. jeśli weźmiesz pożyczkę na 50 tys. złotych z oprocentowaniem 8,32% i ratą miesięczną 796,78 zł (na 96 miesięcy) to koszt kredytu dla firmy wyniesie 26,5 tysiąca złotych.

Jak zwiększyć szansę na kredyt dla nowej firmy?

To zależy od tego, jaki rodzaj kredytu chcesz otrzymać. W praktyce warto mieć np. nieruchomość pod zabezpieczenie zobowiązania. Wspomniany wcześniej biznesplan będzie również niezbędny – im lepszy w opinii banku, tym lepiej dla Ciebie! Prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą, możesz wykazać zdolność kredytową jako osoba fizyczna.